投資初心者の頃を振り返り、やってよかったことと、やらなくてよかったことを実体験ベースでまとめます。
この記事は、30歳会社員・既婚・子ども1人の私が、年収約650万円の家計で実際に考えている資産形成の記録です。特定の商品をすすめる目的ではなく、自分の数字と判断を残すことで、同じような会社員世帯の参考になることを目指しています。
私の場合
初心者の頃にやってよかったのは、少額から始めたことです。最初から大きく買っていたら、値下がりのたびに不安になって続かなかったと思います。逆に、SNSで話題の商品を急いで追いかける必要はありませんでした。
うまくいったこと
一番効果が大きかったのは、投資商品を探す前に毎月のお金の流れを固定したことです。給与が入ったら生活費、社内預金、証券口座、現金予備費に分け、残った金額で無理に投資を増やさないようにしています。
失敗・後悔していること
一方で、価格が上がっているときに焦って買い増したことや、手数料をよく見ずに取引したことは反省点です。特に暗号資産は値動きが大きく、短期の利益だけを見ると判断が雑になりやすいと感じました。
読者が真似しやすい学び
投資は知識より先に経験が必要ですが、経験を積む金額は小さくて構いません。私も少額で値動きに慣れてから、少しずつ投資額を増やしました。
これからの方針
今後も新しい商品に飛びつく前に、手数料、リスク、家計への影響を確認します。
注意：投資には元本割れのリスクがあります。株式、投資信託、暗号資産は価格が変動し、損失が発生する可能性があります。当サイトの内容は投資助言ではありません。最終判断は必ずご自身の責任で行ってください。
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やってよかったこと5選
1. 少額（1,000円）から始めた
最初の投資は積立NISAで月3,000円から始めました。「失っても痛くない金額」で始めることで、相場の動きを感情なく観察できました。初心者にとって「経験値を積む」ことが最も大事で、金額よりもまず始めることです。
2. 投資の本を3冊読んでから口座開設した
「ウォール街のランダム・ウォーカー」「敗者のゲーム」「お金は寝かせて増やしなさい」を読んでから投資を始めました。インデックス投資の優位性を理解した上で始めたことで、相場が下がっても慌てずに済みました。
3. iDeCoを早めに始めた
iDeCoは節税効果が大きいのに、手続きが面倒そうで後回しにしがちです。私は26歳で始めましたが、もっと早く始めればよかったと思っています。所得税・住民税の節税になるうえ、将来の老後資金にもなる一石二鳥の制度です。
4. 家計簿アプリを使い始めた
マネーフォワードMEを使い始めてから、自分の「無意識の無駄遣い」が可視化されました。コンビニのコーヒー代や不要なサブスクなど、月に数千円〜1万円近い削減につながりました。
5. 暴落時に追加購入した
コロナショックのとき、恐怖で売りたくなりましたが「追加で積立額を増やした」判断が後から見て正解でした。長期投資において「暴落は安売りセール」という感覚を身につけられたのは大きな収穫です。
やらなくてよかったこと3選
1. SNSの「推奨銘柄」に飛び乗る
Twitterで「今が買いどき」と言われた株・仮想通貨を衝動買いしたことが数回あります。ほぼすべて失敗しました。SNSの情報はすでに出遅れていることが多く、バズった時点で価格に織り込まれています。
2. 信用取引（レバレッジ）を試した
「もっと早く増やしたい」という気持ちから信用取引を少額で試しましたが、損失が出ました。初心者にレバレッジは不要です。現物の長期積立だけで十分な資産形成ができます。
3. 口座を5社以上に分散しすぎた
「おすすめ口座」をいくつも開設した結果、管理が煩雑になり確定申告が複雑になりました。メイン口座は2〜3社に絞るのが正解です。仮想通貨の取引所選びはこちらの比較記事を参考にしてください。
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