子どものための投資信託｜ジュニアNISA終了後に親がすべき資産形成

「子どもの教育費が不安。でもジュニアNISAは2023年に終わってしまった……」そんな親御さんに、子どもの将来のお金を準備するための選択肢をわかりやすく解説します。ジュニアNISAがなくても、子どものための資産形成はまだまだできます。

ジュニアNISA終了後の現状

未成年者を対象としたジュニアNISAは2023年末に新規受付を終了しました。既存の口座は2024年以降も非課税で保有し続けることができますが、新規積立はできません。代わりに使える選択肢を整理します。

選択肢①：親の新NISAで教育費を積み立てる

最もシンプルな方法は親自身の新NISAのつみたて投資枠で教育費用の資金を積み立てることです。新NISAはいつでも売却できるため（流動性が高い）、「子どもが18歳になったときに売却して教育費に充てる」という使い方が可能です。新NISAの非課税メリットを子どもの教育費に転用できる実用的な方法です。

注意点は「老後資金と教育費が同じ口座に混在すること」。老後用と教育費用で積立金額を分けて管理する工夫が必要です。

選択肢②：子ども名義の特定口座で投資信託を積み立てる

未成年者も特定口座（課税口座）を開設して投資信託を購入することができます。親が代理人として運用し、子どもが成人したときに本人が管理を引き継ぐことも可能です。ただし運用益には約20%の税金がかかります。

未成年口座を開設できる主な証券会社：SBI証券・楽天証券・マネックス証券など。親権者の同意・本人確認書類・子どものマイナンバーが必要です。

選択肢③：学資保険との比較

「学資保険の方が安心では？」という意見もあります。学資保険の返戻率（払い込んだ保険料に対する受取額の比率）は近年100〜105%程度と低水準で、インフレを考慮すると実質的には元本割れになるケースもあります。一方、投資信託はリスクはあるものの長期では学資保険を上回るリターンが期待できます。

比較項目	学資保険	投資信託（新NISA）
元本保証	あり（契約内容による）	なし
期待リターン	低（返戻率100〜105%程度）	中〜高（長期で年3〜7%程度）
流動性	低（中途解約は元本割れ）	高（いつでも売却可）
インフレ対応	弱い	強い

子どもの教育費はいつまでにいくら必要？

文部科学省の調査（2022年度）によると、幼稚園から大学まですべて公立の場合は約820万円、すべて私立の場合は約2,200万円かかります。大学だけ私立理系なら入学金・授業料だけで4年間700万円超。早めに準備を始めることが最大の対策です。

まとめ

• ジュニアNISAは終了したが、親の新NISAや子ども名義の特定口座で代替できる
• 最もシンプルなのは親の新NISAつみたて枠で教育費分を積み立てる方法
• 学資保険は元本保証があるが返戻率が低くインフレに弱い。投資信託と比較検討を
• 子どもが生まれたら早めに積立を始めるほど複利の効果が大きくなる
• 老後資金と教育費は「目的別口座」として分けて管理する習慣をつけよう

次のアクション：お子さんの年齢を確認し、大学入学まで何年あるかを計算しましょう。毎月いくら積み立てれば必要額に届くかを、証券会社の積立シミュレーターで試算してみてください。

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本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資に関する最終判断はご自身の責任で行ってください。

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